Contratar um seguro auto é uma das melhores formas de proteger seu patrimônio e dirigir com mais tranquilidade. No entanto, muitas pessoas ainda encontram dificuldades para interpretar uma apólice. Afinal, esse documento reúne diversos termos técnicos que nem sempre fazem parte da rotina dos motoristas.
Nesse contexto, conhecer o significado das principais expressões utilizadas pelas seguradoras ajuda você a entender seus direitos, deveres e coberturas. Além disso, esse conhecimento facilita a comparação entre propostas, torna a contratação mais segura e evita surpresas caso seja necessário acionar o seguro.
Pensando nisso, reunimos neste glossário os principais termos presentes em uma apólice de seguro auto. Assim, você entenderá melhor como o seguro funciona e fará escolhas mais conscientes na hora de proteger o seu veículo.
Apólice
A apólice é o documento que formaliza o contrato entre o segurado e a seguradora. Ela reúne todas as informações sobre o seguro, como as coberturas contratadas, os limites de indenização, as assistências disponíveis, a vigência, os dados do veículo, as condições gerais e as exclusões previstas no contrato.
Por isso, leia a apólice com atenção antes de contratar ou renovar o seguro. Dessa forma, você saberá exatamente quais situações contam com cobertura e quais condições precisam ser respeitadas.
Segurado
O segurado é a pessoa física ou jurídica que contrata o seguro e tem direito às coberturas previstas na apólice, desde que cumpra as condições estabelecidas no contrato.
Na maioria dos casos, o segurado também é o proprietário do veículo. Entretanto, algumas situações permitem que essas informações sejam diferentes.
Seguradora
A seguradora é a empresa que assume os riscos previstos na apólice. Quando ocorre um sinistro coberto, ela analisa o caso e autoriza o reparo do veículo ou realiza a indenização, conforme as condições contratadas.
Além disso, cada seguradora estabelece seus próprios critérios para calcular riscos, definir preços e analisar sinistros.
Corretora de seguros
A corretora faz a ponte entre o cliente e as seguradoras. Além de comparar cotações, ela orienta o motorista na escolha das coberturas mais adequadas, esclarece dúvidas, acompanha a contratação e presta suporte durante toda a vigência da apólice.
Caso aconteça um sinistro, a corretora também auxilia na abertura do atendimento e acompanha o processo até sua conclusão.
Por esse motivo, contar com uma corretora especializada torna toda a contratação mais simples, segura e personalizada.
Cobertura
Cobertura é o conjunto de situações em que o seguro protege o veículo ou indeniza os prejuízos previstos na apólice.
Entre as coberturas mais comuns estão:
- colisão;
- roubo e furto;
- incêndio;
- danos causados por fenômenos da natureza;
- danos materiais e corporais causados a terceiros;
- cobertura adicional para vidros, retrovisores, lanternas e faróis, quando contratada.
Vale destacar que cada apólice pode oferecer coberturas diferentes. Por isso, confira atentamente tudo o que o contrato inclui antes de finalizar a contratação.
Franquia
A franquia representa o valor que o segurado paga em determinados tipos de sinistro, principalmente quando ocorre uma colisão com danos parciais.
Na prática, se o reparo ultrapassar o valor da franquia e o evento estiver coberto, você paga a franquia, enquanto a seguradora assume o restante do prejuízo, conforme as condições da apólice.
Por outro lado, nos casos de roubo, furto sem recuperação do veículo ou perda total, normalmente o segurado não paga franquia.
Indenização
A indenização corresponde ao valor que a seguradora paga quando um sinistro coberto gera prejuízos previstos na apólice.
Dependendo da situação, a seguradora pode pagar esse valor diretamente ao segurado, ao terceiro envolvido ou à oficina responsável pelo reparo.
Em todos os casos, ela segue os limites e as regras estabelecidos no contrato.
Sinistro
Sinistro é qualquer evento previsto na apólice que permite acionar o seguro.
Entre os exemplos mais comuns estão colisões, roubos, furtos, incêndios, enchentes e outros danos cobertos pelo contrato.
Assim que ocorrer um sinistro, entre em contato com sua corretora ou seguradora. Quanto mais rápido você iniciar o atendimento, mais ágil tende a ser o processo.
Perda parcial
A perda parcial ocorre quando o veículo sofre danos, mas o custo do reparo permanece abaixo do percentual definido pela seguradora para caracterizar perda total.
Nessa situação, a seguradora normalmente autoriza o conserto do veículo conforme as condições previstas na apólice.
Perda total
A perda total acontece quando o custo do reparo atinge ou supera o percentual estabelecido no contrato — em muitas seguradoras, esse percentual corresponde a 75% do valor do veículo, embora possa variar.
Quando isso acontece, a seguradora indeniza o segurado conforme as regras previstas na apólice.
Assistência 24 horas
A assistência 24 horas reúne serviços que ajudam o motorista em situações inesperadas, mesmo quando não ocorre um sinistro.
Entre os serviços mais comuns estão:
- guincho;
- troca de pneu;
- recarga de bateria;
- chaveiro;
- auxílio em caso de pane seca;
- hospedagem ou transporte, conforme as condições contratadas.
Entretanto, cada plano oferece serviços diferentes. Por isso, consulte sua apólice para verificar quais assistências fazem parte da sua contratação.
Bônus
O bônus recompensa o segurado que renova o seguro sem registrar sinistros indenizáveis durante a vigência da apólice.
Em geral, quanto maior a classe de bônus, maiores podem ser os descontos na renovação. Ainda assim, cada seguradora aplica regras próprias para conceder esse benefício.
Perfil do condutor
O perfil do condutor reúne as informações que a seguradora utiliza para calcular o risco da operação.
Entre os fatores analisados estão:
- idade;
- tempo de habilitação;
- CEP de residência;
- forma de utilização do veículo;
- local onde o carro permanece durante a noite;
- histórico de sinistros;
- quilometragem aproximada.
Com base nesses dados, a seguradora calcula o valor do seguro. Por isso, informe todas as informações corretamente durante a contratação.
Vigência
A vigência corresponde ao período em que a apólice permanece válida.
Durante esse prazo, você pode utilizar as coberturas contratadas sempre que atender às condições previstas no contrato.
Ao final da vigência, renove o seguro para continuar protegido e evitar períodos sem cobertura.
Por que conhecer esses termos é importante?
Quando você entende os principais conceitos do seguro auto, consegue interpretar a apólice com muito mais facilidade. Além disso, compara propostas com mais segurança, escolhe coberturas adequadas para sua realidade e reduz as chances de contratar uma proteção incompatível com suas necessidades.
Em outras palavras, quanto mais você conhece o funcionamento do seguro, mais preparado fica para tomar decisões conscientes e aproveitar todos os benefícios da proteção contratada.
Conte com uma corretora para esclarecer todas as suas dúvidas
Mesmo depois de conhecer os principais termos do seguro auto, algumas dúvidas podem surgir durante a contratação ou a renovação da apólice.
Nesses momentos, uma corretora especializada faz toda a diferença. Ela compara propostas de diferentes seguradoras, explica cada detalhe do contrato, orienta sobre as coberturas mais adequadas e acompanha você sempre que precisar.
Assim, você contrata seu seguro com muito mais confiança, entende exatamente o que sua apólice oferece e dirige com a tranquilidade de saber que protegeu seu patrimônio da forma mais adequada.
