Seguro no Imposto de Renda: Saiba Quando Você Pode (e Não Pode) Deduzir!
Todo ano surge a mesma dúvida: “Posso colocar o valor do meu seguro como dedução no IR?”. A resposta é DEPENDE, e vou explicar de forma clara (e sem juridiquês!) quando isso é possível.
Regra Geral: Para Pessoas Físicas, Quase Nunca
⚠️ Seguro auto, residencial ou vida NÃO são dedutíveis no IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física). O único seguro que pode ser deduzido é o plano de saúde, e ainda assim, com limites:
- Teto de dedução: 12% da renda bruta anual (para titular + dependentes).
- Exemplo: Se sua renda é R$ 100 mil/ano, só pode deduzir até R$ 12 mil em gastos com saúde.
Exceção: Para PJs e Autônomos
Se você tem empresa ou trabalha como autônomo (com CNPJ), alguns seguros podem ser deduzidos como despesa operacional:
✅ Seguro de automóvel (se o carro é usado para trabalho);
✅ Seguro de equipamentos profissionais (ex.: máquinas de fotógrafo);
✅ Seguro de vida em grupo (para funcionários);
✅ Seguro de responsabilidade civil (para prestadores de serviço).
Condição obrigatória: O seguro deve ter ligação direta com a atividade econômica.
Casos Específicos que Geram Confusão
- Seguro de aluguel: Não é dedutível para locatários, mas o proprietário pode incluir no custo do imóvel (se ele for alugado).
- Seguro prestamista: Os juros do financiamento imobiliário são dedutíveis, mas o seguro obrigatório não entra nessa conta.
- Seguro rural: Produtores rurais têm regras próprias – consulte um contador!
Como Declarar sem Erros (e sem Medo da Malha Fina)
- Plano de saúde: Informe no campo “Pagamentos a médicos, dentistas etc” (código 03 da ficha “Pagamentos e Doações”).
- PJ/Autônomo: Declare na parte de “Despesas Operacionais” do seu Lucro Presumido ou Real.
Documentos necessários:
- Notas fiscais do seguro (com CNPJ da seguradora);
- Apólice vinculada ao CNPJ (para PJs).
Dica de Corretor: Não Force a Barra!
Já vi clientes tentando deduzir seguros pessoais como empresariais e levando multa. Para evitar problemas:
- Separe contas pessoais e empresariais;
- Peça nota fiscal em nome do CNPJ (para seguros empresariais);
- Consulte um contador antes de incluir qualquer gasto no IR.
Conclusão: Economize sem Criar Bicho de 7 Cabeças
Enquanto o seguro auto ou residencial não entram no IRPF, você ainda pode economizar escolhendo uma apólice bem ajustada ao seu perfil. E para PJs, a dica é não subestime a importância de um seguro alinhado às suas necessidades fiscais.
Precisa de ajuda para escolher um seguro empresarial dedutível? Chame no WhatsApp ou e-mail – ajudo a estruturar a proteção ideal para seu negócio!
(Fonte: Instrução Normativa RFB nº 1.700/2017. Consulte sempre um contador!)